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金融科技助推中小微企業(yè)跑出“加速度”

2019-08-13來源:譽存科技作者:譽存科技

普惠金融（Inclusive ?Finance），是指面向小微企業(yè),、農(nóng)民,、城鎮(zhèn)或其他低收入人群等弱勢群體，在可負擔的成本范圍內(nèi)為其提供適當,、有效的金融服務,！

#普惠金融周報#希望通過堅持定期分享，幫助金融人,、中小微企業(yè)家,、金融科技工作者縱覽行業(yè)政策,、市場趨勢，為踐行普惠金融盡一份綿薄之力,。全是干貨,，希望大家收藏！,！,！

金融科技與普惠金融深度融合。我國普惠金融發(fā)展正處于創(chuàng)新期,，金融科技正在不斷擴展著傳統(tǒng)金融服務的產(chǎn)品體系,、時空場景和覆蓋人群。

本期將為大家獻上最新普惠金融行業(yè)報告,、大行動態(tài)及地方舉措,。

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行業(yè)新報告

【央行報告：二季度普惠小微貸款快速增長】中國人民銀行9日發(fā)布報告稱，二季度信貸結構繼續(xù)優(yōu)化,，普惠小微貸款快速增長,，6月末普惠小微貸款余額增速高于同期全部貸款增速9.5個百分點。2019年以來,，中國人民銀行引導金融機構加大對普惠口徑小微企業(yè)的貸款支持力度,，效果逐步顯現(xiàn)。

數(shù)據(jù)顯示,，上半年,，普惠小微貸款新增1.2萬億元，同比多增6478億元,，6月末余額增速為22.5%,，較上年末提高7.3個百分點，高于同期全部貸款增速9.5個百分點,。

總體來看,，二季度貸款保持較快增長，金融對實體經(jīng)濟支持力度穩(wěn)固,。6月末,，人民幣貸款余額為146萬億元，同比增長13%,，比年初增加9.7萬億元,，同比多增6440億元。

央行表示,，下一階段將加強宏觀政策協(xié)調(diào)配合,，疏通貨幣政策傳導，創(chuàng)新完善貨幣政策工具和機制，引導金融機構增加對制造業(yè),、民營企業(yè)的中長期融資,，進一步降低小微企業(yè)融資實際利率。（新華社）

【我國銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額超10萬億元】中國銀保監(jiān)會12日發(fā)布數(shù)據(jù),，截至二季度末,，我國銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額35.63萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額10.7萬億元,，同比增長26.6%,。

數(shù)據(jù)還顯示，我國銀行業(yè)資產(chǎn)增速繼續(xù)回升,，保險業(yè)總資產(chǎn)平穩(wěn)增長,。截至二季度末，銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)281.58萬億元,，同比增長8.2%,；保險公司總資產(chǎn)19.5萬億元，較年初增加1.17萬億元,，增長6.4%,。

銀保監(jiān)會分析認為，我國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質量基本保持平穩(wěn),，利潤增長基本穩(wěn)定,，風險抵補能力較為充足，流動性水平保持穩(wěn)健,。

今年上半年,，我國商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.13萬億元，同比增長6.5%,。截至二季度末,，商業(yè)銀行不良貸款余額2.24萬億元，不良貸款率1.81%,，較上季末增加0.01個百分點,；撥備覆蓋率為190.61%，較上季末下降1.56個百分點,；流動性比例為55.77%,，較上季末下降1.04個百分點；不含外國銀行分行的商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.71%,，較上季末下降0.23個百分點,。（新華社）

銀行新動態(tài)

【華夏銀行發(fā)布新品：暢通民營企業(yè)融資“痛點”】日前，針對民營小微企業(yè)信用缺乏融資難,、擔保不足融資難、效率不高融資難等“痛點”問題，華夏銀行在浙江紹興提出“新方案”,。

“針對小微企業(yè)最急,、最憂的融資問題，華夏銀行通過做實金融產(chǎn)品和業(yè)務創(chuàng)新,，實現(xiàn)打通金融活水流向民營企業(yè),、小微企業(yè)‘最后一公里’，升級推出華夏普惠民企通和小微企業(yè)卡,?！?/span>華夏銀行黨委常委、副行長楊偉說,。

據(jù)了解,，華夏普惠民企通包含融易通、融惠通,、融結通三大系列,，為民營小微企業(yè)提供一攬子金融服務方案，幫助民營小微企業(yè)解決“三難,、三貴,、三痛”問題。下一步,，華夏銀行將在深化小微企業(yè)服務中堅持特色和方向,，聚焦普惠金融業(yè)務，探索更加契合小微企業(yè)金融需求的業(yè)務模式,。（中國新聞網(wǎng)）

【中信銀行東莞分行：將普惠金融列為重要戰(zhàn)略任務】近年來,，中信銀行東莞分行不斷踐行普惠金融社會責任，將普惠金融業(yè)務作為分行經(jīng)營發(fā)展的重要戰(zhàn)略任務之一,，通過總分聯(lián)動,、系統(tǒng)推動、優(yōu)化流程多措并舉,，持續(xù)提升小微企業(yè),、民營經(jīng)濟的支持服務力度。

據(jù)介紹,，中信銀行為助力小微企業(yè)快速成長,，推出一系列金融創(chuàng)新產(chǎn)品，包括普惠性小微標準化商票貸,、銀票貸,、保證貸等，幫助企業(yè)切實解決融資難題,。同時,，為了更好服務小微企業(yè),，提高業(yè)務效率，中信銀行不斷加大科技投入,，著力加速業(yè)務的線上化,、數(shù)據(jù)化升級、相繼推出隨借隨還,、信秒貼,、銀票e貸、商票e貸,、鏈e貸等特色業(yè)務,，努力將中信銀行打造成為小微企業(yè)的隨身自助銀行，讓企業(yè)享受便利的融資服務,。

中信銀行東莞分行表示,，將一如既往，扎根東莞,，支持當?shù)貙嶓w經(jīng)濟,，大力發(fā)展普惠金融，助推東莞小微企業(yè)跑出“加速度”,。（信息時報）

地方新舉措

【河北：民營和小微企業(yè)享定向降準“紅包”165億元】據(jù)悉,，目前河北省58家農(nóng)村商業(yè)銀行享受了定向降準優(yōu)惠政策，累計釋放流動性165億元,，全部用于發(fā)放民營和小微企業(yè)貸款,。

2019年以來，人民銀行石家莊中心支行認真落實穩(wěn)健的貨幣政策,，通過多次下調(diào)存款準備金率的方式,，向地方法人金融機構釋放流動性，為支持河北省實體經(jīng)濟發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境,。

自2019年5月15日起,，人民銀行石家莊中心支行對聚焦當?shù)亍⒎湛h域的農(nóng)村商業(yè)銀行實施定向降準,，執(zhí)行與農(nóng)信社相同的存款準備金率,。目前，累計釋放流動性165億元,。（新華社）

【吉林：借力金融科技,，精準服務小微】抵押物缺乏、借貸成本高,、審批速度慢......針對小微企業(yè)的融資難題,，吉林省大型銀行正在通過大數(shù)據(jù)分析等方式，打通征信,、稅務,、賬款等信息孤島,，為小微企業(yè)“畫像”，從而進行精準的融資服務,。

近兩年,，吉林的大型銀行注重用金融科技手段服務小微企業(yè),，緩解融資問題,。打通外部公共信息，銀行可以整合小微企業(yè)的資產(chǎn),、賬戶,、納稅、征信等信息,，運用大數(shù)據(jù),、云計算等手段建立融資“正面清單”，企業(yè)可以在線上快速辦理貸款業(yè)務,。

在金融科技的支持下,，吉林幾家大型銀行的小微企業(yè)信貸業(yè)務大幅提升。截至今年6月末,，建行,、農(nóng)行、交行在吉林的小微企業(yè)客戶貸款余額分別同比增長55%,、379%,、51%。（新華社）

【河南洛陽：讓小微企業(yè)搭上普惠金融快車】近兩年,，中國人民銀行洛陽中心支行通過加大貨幣政策工具運用,、開展小微企業(yè)普惠金融試點、金融支持高新技術小微企業(yè)“金融工程”等措施,，小微企業(yè)搭上普惠金融快車迅速成長,。

小微企業(yè)抵押物缺失一直是制約融資的難題。為此中國人民銀行洛陽中心支行以政,、銀,、保、企共建的風險分擔機制為支撐,，通過“授信先行,、信用支撐、制度保障,、政策激勵”,，有效解決小微企業(yè)雙創(chuàng)抵押擔保難題，提升小微企業(yè)融資可得性和便利性,。

今年以來,，洛陽市還開展了民營和小微企業(yè)金融服務“百千萬”活動,，篩選出首批１００６家重點支持的民營和小微企業(yè)名錄，創(chuàng)新建立再貼現(xiàn)“白名單”,，開通民營和小微企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)“直通車”,，引導金融機構擴大民營和小微票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模、降低票據(jù)貼現(xiàn)利率,、簡化審批流程,，降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本。（中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)）

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