金融科技助推中小微企業(yè)跑出“加速度”
2019-08-13來源:譽(yù)存科技作者:譽(yù)存科技
普惠金融（Inclusive ?Finance）,，是指面向小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)或其他低收入人群等弱勢群體，在可負(fù)擔(dān)的成本范圍內(nèi)為其提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù),！
#普惠金融周報(bào)#希望通過堅(jiān)持定期分享，幫助金融人、中小微企業(yè)家,、金融科技工作者縱覽行業(yè)政策,、市場趨勢，為踐行普惠金融盡一份綿薄之力,。全是干貨,，希望大家收藏！,！,！
金融科技與普惠金融深度融合。我國普惠金融發(fā)展正處于創(chuàng)新期,，金融科技正在不斷擴(kuò)展著傳統(tǒng)金融服務(wù)的產(chǎn)品體系,、時(shí)空場景和覆蓋人群。本期將為大家獻(xiàn)上最新普惠金融行業(yè)報(bào)告,、大行動(dòng)態(tài)及地方舉措,。
【央行報(bào)告：二季度普惠小微貸款快速增長】中國人民銀行9日發(fā)布報(bào)告稱，二季度信貸結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化,，普惠小微貸款快速增長,，6月末普惠小微貸款余額增速高于同期全部貸款增速9.5個(gè)百分點(diǎn)。2019年以來,，中國人民銀行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對普惠口徑小微企業(yè)的貸款支持力度,，效果逐步顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示,，上半年,，普惠小微貸款新增1.2萬億元，同比多增6478億元,，6月末余額增速為22.5%,，較上年末提高7.3個(gè)百分點(diǎn)，高于同期全部貸款增速9.5個(gè)百分點(diǎn),。總體來看,，二季度貸款保持較快增長，金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度穩(wěn)固,。6月末,，人民幣貸款余額為146萬億元，同比增長13%,，比年初增加9.7萬億元,，同比多增6440億元。央行表示,，下一階段將加強(qiáng)宏觀政策協(xié)調(diào)配合,，疏通貨幣政策傳導(dǎo)，創(chuàng)新完善貨幣政策工具和機(jī)制,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對制造業(yè),、民營企業(yè)的中長期融資,，進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資實(shí)際利率。（新華社）【我國銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額超10萬億元】中國銀保監(jiān)會(huì)12日發(fā)布數(shù)據(jù),，截至二季度末,，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額35.63萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額10.7萬億元,，同比增長26.6%,。數(shù)據(jù)還顯示，我國銀行業(yè)資產(chǎn)增速繼續(xù)回升,，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)平穩(wěn)增長,。截至二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)281.58萬億元,，同比增長8.2%,；保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)19.5萬億元，較年初增加1.17萬億元,，增長6.4%,。銀保監(jiān)會(huì)分析認(rèn)為，我國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本保持平穩(wěn),，利潤增長基本穩(wěn)定,，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足，流動(dòng)性水平保持穩(wěn)健,。今年上半年,，我國商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.13萬億元，同比增長6.5%,。截至二季度末,，商業(yè)銀行不良貸款余額2.24萬億元，不良貸款率1.81%,，較上季末增加0.01個(gè)百分點(diǎn),；撥備覆蓋率為190.61%，較上季末下降1.56個(gè)百分點(diǎn),；流動(dòng)性比例為55.77%,，較上季末下降1.04個(gè)百分點(diǎn)；不含外國銀行分行的商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.71%,，較上季末下降0.23個(gè)百分點(diǎn),。（新華社）【華夏銀行發(fā)布新品：暢通民營企業(yè)融資“痛點(diǎn)”】日前，針對民營小微企業(yè)信用缺乏融資難,、擔(dān)保不足融資難,、效率不高融資難等“痛點(diǎn)”問題，華夏銀行在浙江紹興提出“新方案”,。“針對小微企業(yè)最急,、最憂的融資問題，華夏銀行通過做實(shí)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新,，實(shí)現(xiàn)打通金融活水流向民營企業(yè),、小微企業(yè)‘最后一公里’，升級推出華夏普惠民企通和小微企業(yè)卡,?！?/span>華夏銀行黨委常委、副行長楊偉說,。據(jù)了解,，華夏普惠民企通包含融易通、融惠通,、融結(jié)通三大系列,，為民營小微企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)方案，幫助民營小微企業(yè)解決“三難,、三貴,、三痛”問題。下一步,，華夏銀行將在深化小微企業(yè)服務(wù)中堅(jiān)持特色和方向,，聚焦普惠金融業(yè)務(wù)，探索更加契合小微企業(yè)金融需求的業(yè)務(wù)模式,。（中國新聞網(wǎng)）【中信銀行東莞分行：將普惠金融列為重要戰(zhàn)略任務(wù)】近年來,，中信銀行東莞分行不斷踐行普惠金融社會(huì)責(zé)任，將普惠金融業(yè)務(wù)作為分行經(jīng)營發(fā)展的重要戰(zhàn)略任務(wù)之一,，通過總分聯(lián)動(dòng),、系統(tǒng)推動(dòng)、優(yōu)化流程多措并舉,，持續(xù)提升小微企業(yè),、民營經(jīng)濟(jì)的支持服務(wù)力度。據(jù)介紹,，中信銀行為助力小微企業(yè)快速成長,，推出一系列金融創(chuàng)新產(chǎn)品，包括普惠性小微標(biāo)準(zhǔn)化商票貸,、銀票貸,、保證貸等，幫助企業(yè)切實(shí)解決融資難題,。同時(shí),，為了更好服務(wù)小微企業(yè)，提高業(yè)務(wù)效率,，中信銀行不斷加大科技投入,，著力加速業(yè)務(wù)的線上化,、數(shù)據(jù)化升級、相繼推出隨借隨還,、信秒貼,、銀票e貸、商票e貸,、鏈e貸等特色業(yè)務(wù),，努力將中信銀行打造成為小微企業(yè)的隨身自助銀行，讓企業(yè)享受便利的融資服務(wù),。中信銀行東莞分行表示,，將一如既往，扎根東莞,，支持當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì),，大力發(fā)展普惠金融，助推東莞小微企業(yè)跑出“加速度”,。（信息時(shí)報(bào)）【河北：民營和小微企業(yè)享定向降準(zhǔn)“紅包”165億元】據(jù)悉,，目前河北省58家農(nóng)村商業(yè)銀行享受了定向降準(zhǔn)優(yōu)惠政策，累計(jì)釋放流動(dòng)性165億元,，全部用于發(fā)放民營和小微企業(yè)貸款,。2019年以來，人民銀行石家莊中心支行認(rèn)真落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策,，通過多次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的方式,，向地方法人金融機(jī)構(gòu)釋放流動(dòng)性，為支持河北省實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境,。自2019年5月15日起,，人民銀行石家莊中心支行對聚焦當(dāng)?shù)亍⒎?wù)縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施定向降準(zhǔn),，執(zhí)行與農(nóng)信社相同的存款準(zhǔn)備金率,。目前，累計(jì)釋放流動(dòng)性165億元,。（新華社）【吉林：借力金融科技,，精準(zhǔn)服務(wù)小微】抵押物缺乏、借貸成本高,、審批速度慢......針對小微企業(yè)的融資難題,，吉林省大型銀行正在通過大數(shù)據(jù)分析等方式，打通征信,、稅務(wù),、賬款等信息孤島，為小微企業(yè)“畫像”，從而進(jìn)行精準(zhǔn)的融資服務(wù),。近兩年,，吉林的大型銀行注重用金融科技手段服務(wù)小微企業(yè)，緩解融資問題,。打通外部公共信息,，銀行可以整合小微企業(yè)的資產(chǎn)、賬戶,、納稅,、征信等信息,，運(yùn)用大數(shù)據(jù),、云計(jì)算等手段建立融資“正面清單”，企業(yè)可以在線上快速辦理貸款業(yè)務(wù),。在金融科技的支持下,，吉林幾家大型銀行的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)大幅提升。截至今年6月末,，建行,、農(nóng)行、交行在吉林的小微企業(yè)客戶貸款余額分別同比增長55%,、379%,、51%。（新華社）【河南洛陽：讓小微企業(yè)搭上普惠金融快車】近兩年，中國人民銀行洛陽中心支行通過加大貨幣政策工具運(yùn)用、開展小微企業(yè)普惠金融試點(diǎn),、金融支持高新技術(shù)小微企業(yè)“金融工程”等措施,，小微企業(yè)搭上普惠金融快車迅速成長。小微企業(yè)抵押物缺失一直是制約融資的難題,。為此中國人民銀行洛陽中心支行以政、銀、保,、企共建的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制為支撐，通過“授信先行,、信用支撐,、制度保障、政策激勵(lì)”,，有效解決小微企業(yè)雙創(chuàng)抵押擔(dān)保難題,，提升小微企業(yè)融資可得性和便利性。今年以來,，洛陽市還開展了民營和小微企業(yè)金融服務(wù)“百千萬”活動(dòng),，篩選出首批１００６家重點(diǎn)支持的民營和小微企業(yè)名錄，創(chuàng)新建立再貼現(xiàn)“白名單”，開通民營和小微企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)“直通車”,，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大民營和小微票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)模,、降低票據(jù)貼現(xiàn)利率、簡化審批流程,，降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本,。（中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)）
