糟糕的問題背后,，一定有正確的解決方案,。
2018年行將結(jié)束，大火的消費金融涼涼了,，一直慢熱的供應(yīng)鏈金融正逐步崛起。
關(guān)于供應(yīng)鏈金融的定義,，業(yè)內(nèi)最為普遍的解釋是：圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流,，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險,，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù),。
供應(yīng)鏈金融是下一個業(yè)務(wù)爆發(fā)點,。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計到2020年,，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將達(dá)到18.18萬億元,。隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)浪潮的席卷而至，供應(yīng)鏈金融將開始走向智慧化時代,，并迎來黃金發(fā)展時期,。
一,、供應(yīng)鏈金融風(fēng)雨二十年
自1998年我國供應(yīng)鏈金融在廣東地區(qū)起步,，迄今已有二十年了?；仡欀袊?yīng)鏈金融發(fā)展史,，大致可歸納為三個階段：
1.0階段：線下“1+N”
銀行根據(jù)核心企業(yè)“1”的信用支撐，對一眾給核心企業(yè)提供服務(wù)的中小微型企業(yè)“N”的融資給予授信支持,。這樣的金融服務(wù)受諸多因素影響,，如對存貨數(shù)量的把控、經(jīng)營過程的監(jiān)督等,，具有很大的風(fēng)險性。
2.0階段：線上“1+N”
隨著電子商務(wù)的發(fā)展,，供應(yīng)鏈金融邁入2.0 線上時代,。通過ERP對接，銀行能隨時獲取核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的倉儲,、付款等各種經(jīng)營信息,。但這種模式局限在電商自己的平臺上，只涉及了關(guān)鍵的核心企業(yè),，而對真正借款的上下游中小企業(yè)的控制力依然不足,。
3.0階段：線上“N+N”
平臺化是供應(yīng)鏈金融3.0階段最為顯著的特征，銀行,、供應(yīng)鏈參與者以及平臺的構(gòu)建者以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為紐帶,，通過整合資金流,、信息流、物流等三維數(shù)據(jù),，構(gòu)建風(fēng)控模型,，打造綜合性大服務(wù)平臺。
目前,，我國供應(yīng)鏈金融正迅速從2.0向3.0邁進(jìn),。
二、當(dāng)前供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢
供應(yīng)鏈金融雖然并非新概念,，然而在全國范圍內(nèi)得到認(rèn)可與政府的支持還是最近三年的事,。從2016年人民銀行等八部委發(fā)布《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》，到2018年商務(wù)部等八部門發(fā)布《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點的通知》,，均表明我國政府已將供應(yīng)鏈金融發(fā)展上升到了前所未有的高度,。
在向好的政策支持下，各路資本紛紛涌入供應(yīng)鏈金融的大潮之中,。這其中就包括海爾,、格力、TCL,、美的,、聯(lián)想、富士康等傳統(tǒng)制造業(yè)巨頭,，也有BATJ,、蘇寧等科技新貴。如今的市場競爭早已不是單個企業(yè)的競爭,，而是整條產(chǎn)業(yè)鏈的競爭,，產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同水平直接決定了企業(yè)的競爭力。
當(dāng)前,，中國的供應(yīng)鏈金融發(fā)展主要呈現(xiàn)出以下幾個趨勢：
1,、電商金融化：電商平臺利用信息優(yōu)勢，面向商戶提供投融資服務(wù),，通過歷史交易數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行獲客及風(fēng)控,，從貨物質(zhì)押到數(shù)據(jù)質(zhì)押，實現(xiàn)數(shù)據(jù)變現(xiàn),。
2,、物流金融化：供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生源于大型物流企業(yè)的發(fā)展，物流公司可說是供應(yīng)鏈金融的天生玩家,，不僅掌握了物流,，還擁有信息、貨物監(jiān)管等優(yōu)勢，物流公司,、第三方支付公司開始介入供應(yīng)鏈金融,。
3、平臺專業(yè)化：隨著越來越多供應(yīng)鏈專業(yè)化,、垂直化解決方案提供商的出現(xiàn),，供應(yīng)鏈交易也將實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，供應(yīng)鏈各主體交易邊界逐漸清晰,、接口標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,。
4、資源驅(qū)動轉(zhuǎn)向技術(shù)驅(qū)動：連接比擁有更重要,，協(xié)同比分享更有價值,。利用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈,、人工智能等技術(shù)驅(qū)動供應(yīng)鏈金融的長尾市場，整合多節(jié)點的數(shù)據(jù),，改善資金方和資產(chǎn)方的信息不對稱,，提高信貸產(chǎn)品設(shè)計的靈活度。
可以預(yù)見,，供應(yīng)鏈金融將成為繼消費金融之后又一個業(yè)務(wù)爆發(fā)點,。
三、創(chuàng)新科技：開辟供應(yīng)鏈金融發(fā)展新路徑
近年來,，科技對于金融的作用被不斷強(qiáng)化,。供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展也離不開新技術(shù)的支持，特別是以物聯(lián)網(wǎng),、云計算,、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈,、人工智能等為代表的新興技術(shù),，都是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的驅(qū)動力。
來源：《2018中國供應(yīng)鏈金融調(diào)研報告》
《2018中國供應(yīng)鏈金融調(diào)研報告》調(diào)研了供應(yīng)鏈金融企業(yè)對金融科技的應(yīng)用情況,。結(jié)果顯示，在491家企業(yè)中有33%的企業(yè)應(yīng)用了大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù),。
1,、物聯(lián)網(wǎng)可以提高供應(yīng)鏈金融各方交易的透明度,。通過物聯(lián)網(wǎng)平臺可以獲取產(chǎn)業(yè)上下游之間的信息流、物流、資金流的真實交易數(shù)據(jù),，打造一個集合交易數(shù)據(jù),、物流服務(wù)、庫存服務(wù)的平臺,，實現(xiàn)現(xiàn)代物流與現(xiàn)代信息系統(tǒng)的高度融合,，形成整個產(chǎn)業(yè)鏈的真實交易數(shù)據(jù)和信息共享，利于確保資金回籠,，形成閉環(huán),。
2、云計算技術(shù)能夠為金融機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一平臺,，有效整合金融機(jī)構(gòu)的多個信息系統(tǒng),，消除信息孤島。在充分考慮信息安全,、監(jiān)管合規(guī),、數(shù)據(jù)隔離和中立性等要求的情況下，為機(jī)構(gòu)處理突發(fā)業(yè)務(wù)需求,、部署業(yè)務(wù)快速上線,，實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新改革提供有力支持。
3,、大數(shù)據(jù)可以促使金融機(jī)構(gòu)的營銷和風(fēng)控更加精準(zhǔn),，鞏固核心企業(yè)與上下游企業(yè)的關(guān)系，建立一個開放式的供應(yīng)鏈金融平臺,。供應(yīng)鏈金融的實質(zhì)是從產(chǎn)業(yè)鏈條中挖掘信用價值,，通過對數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，對上下游企業(yè)進(jìn)行全方位分析,，打造專有的大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制模型,，提高放款融資的效率并實現(xiàn)風(fēng)險平衡。
4,、區(qū)塊鏈具備建立信任環(huán)境,、賦能金融的巨大潛力。供應(yīng)鏈金融需要多方合作,，數(shù)據(jù)也來源于多方面,，利用區(qū)塊鏈不可篡改、不可復(fù)制,、可追溯,、安全加密、自動執(zhí)行等特征,，打造供應(yīng)鏈金融場景,，創(chuàng)造信任環(huán)境,，形成一個去中心化的治理機(jī)構(gòu)，最大限度提升交易中的信任,。
四,、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代：風(fēng)口還是趨勢？
互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)進(jìn)入下半場,，從阿里巴巴曾鳴到騰訊馬化騰,，無不提及“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)”概念。未來三年,，甚至十年,，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的突破將是可見的方向。
在一個產(chǎn)業(yè)鏈條中,，任何一家中小微企業(yè),，都有自己的資產(chǎn)，具備融資的條件,，而這就是供應(yīng)鏈金融存在的意義,。供應(yīng)鏈金融以產(chǎn)業(yè)或核心企業(yè)供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，通過金融服務(wù)優(yōu)化供應(yīng)鏈體系,，增強(qiáng)供應(yīng)鏈整體的融合度與競爭力,，其與產(chǎn)業(yè)的緊密關(guān)系不言而喻。
在提倡脫虛向?qū)?，大力發(fā)展民營經(jīng)濟(jì),，解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題的大背景下，具有“產(chǎn)融結(jié)合”特性的供應(yīng)鏈金融異軍突起,，將真正推動產(chǎn)融結(jié)合,，助推金融“脫虛向?qū)崱保瑸榇龠M(jìn)我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供具體支持,。
結(jié)語
一切都在重構(gòu),。借用曾鳴教授一句話：未來競爭的真正壁壘不在于企業(yè)擁有什么資源，而在于你能調(diào)動什么資源,，一個企業(yè)的價值將更多地體現(xiàn)在你在網(wǎng)絡(luò)中的相對位置上,。
供應(yīng)鏈金融其實質(zhì)就是B端的消費信貸金融，終離不開一個“信”字,。人無信不立,，業(yè)無信不興，國無信則衰,。無論外界如何變化,，如果能守住“信”的根本，不忘初心,，長遠(yuǎn)來看,，它的價值將不可估量,。
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