金融可以讓社會(huì)資源得到有效配置,，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更充分,、均衡地發(fā)展,。?金融之美在于普惠,，讓每個(gè)市場主體都有機(jī)會(huì)獲得金融服務(wù)的權(quán)利,，通過這樣的權(quán)利,，讓每個(gè)人都有機(jī)會(huì)參與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)的共同富裕,，建立和諧的世界,。
2005年國際小額信貸年,，聯(lián)合國和世界銀行首次提出了“普惠金融體系”這一新的金融發(fā)展理念。主張“建立以微型金融為核心，為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系,，其宗旨是為中低收入人口和微型企業(yè)提供包括小額的信貸,、保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄等在內(nèi)的微型金融服務(wù),?！?/span>
國內(nèi)最早引進(jìn)這個(gè)概念的是中國小額信貸聯(lián)盟（原名中國小額信貸發(fā)展促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)），其官網(wǎng)首頁至今仍醒目地寫著“促進(jìn)普惠金融體系,，全面建設(shè)小康社會(huì)”的創(chuàng)立宗旨,。
圖片來源：中國小額信貸聯(lián)盟官網(wǎng)
2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者、孟加拉鄉(xiāng)村銀行總裁尤納斯也說：信貸權(quán)是人權(quán),。他所創(chuàng)辦的銀行,，通過聯(lián)保的方式，專為小微和窮人提供無抵押的,、短期小額信貸,。正是因?yàn)閯?chuàng)立了這種小額信貸模式，為窮人服務(wù),，尤納斯獲得了諾貝爾和平獎(jiǎng),。
新金融革命要來了！
近年來,，中國政府也出臺(tái)了一系列密集政策,，大力推動(dòng)構(gòu)建普惠金融體系。
國務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020)》,，首次從國家層面確立普惠金融的實(shí)施戰(zhàn)略,。
中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)普惠金融促進(jìn)工作委員會(huì)成立，這是我國首家全國性普惠金融促進(jìn)組織,。
國務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署加大對(duì)民營經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)支持,，提出要完善普惠金融定向降準(zhǔn)政策。將支小再貸款政策擴(kuò)大到符合條件的中小銀行和新型互聯(lián)網(wǎng)銀行,。出臺(tái)小微企業(yè)授信盡職免責(zé)的指導(dǎo)性文件,。
銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》
曾經(jīng)，中國也刮起過學(xué)習(xí)“格萊珉模式”的旋風(fēng),。然而到今天,，那些機(jī)構(gòu)基本都倒閉了，格萊珉聯(lián)保模式在中國行不通,！作為一個(gè)世界性難題,，普惠金融之路任重而道遠(yuǎn)。
那么現(xiàn)在,，中國又在做怎樣的普惠金融嘗試,，譽(yù)存科技在其中又將發(fā)揮什么作用,？
金融科技
眾所周知，普惠金融實(shí)施難,，難在小而分散,，認(rèn)證成本高，難在信息不對(duì)稱,，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)高,。幸運(yùn)的是,，隨著大數(shù)據(jù),、人工智能,、云計(jì)算等創(chuàng)新科技的發(fā)展，通過供應(yīng)鏈金融和機(jī)器學(xué)習(xí)算法為小微群體貸款的模式又讓人們看到了曙光,。
今天,，有很多互聯(lián)網(wǎng)新興銀行基于場景數(shù)據(jù)，基于供應(yīng)鏈生態(tài)閉環(huán)實(shí)現(xiàn)了普惠金融,。可以說是金融科技加快了信用數(shù)據(jù)的積累速度,，從而讓風(fēng)險(xiǎn)更可控，平臺(tái)管理更高效,；也是金融科技降低了金融服務(wù)觸達(dá)用戶的成本,，讓更多長尾用戶享受到金融服務(wù)。
國家鼓勵(lì)發(fā)展金融科技,，而資本也對(duì)金融科技熱烈追捧，螞蟻金服,、京東金融,、蘇寧金融等巨頭紛紛加大對(duì)金融科技的投入，譽(yù)存科技也在以金融科技為支點(diǎn),，通過技術(shù)輸出踐行普惠承諾,。
監(jiān)管科技
同時(shí)，我們也看到許多互聯(lián)網(wǎng)金融以科技創(chuàng)新之名,，打著普惠金融旗號(hào)喊著要讓市場下沉,，實(shí)際下沉的卻只是門檻。
2018網(wǎng)貸爆雷潮是行業(yè)的黑色記憶,，也是清理劣幣,，撥亂反正的一年；2019兩會(huì)甫一結(jié)束,，打著普惠金融名號(hào)的“714高炮”即被曝光,。監(jiān)管層不斷加快監(jiān)管步伐，促使行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清,。
從白名單機(jī)制到187條網(wǎng)貸細(xì)則,，再到重磅推出十項(xiàng)舉措應(yīng)對(duì)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。一方面可以看出監(jiān)管層對(duì)不良資產(chǎn)的零容忍，理性應(yīng)對(duì)行業(yè)危機(jī),，維持行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的決心,，另一方面也能看出監(jiān)管層對(duì)新興技術(shù)、創(chuàng)新體制的鼓勵(lì),，為合規(guī)發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境,，為行業(yè)可持續(xù)性發(fā)展注入了信心。
降低服務(wù)門檻≠降低風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)
金融的本質(zhì)是為有錢人理財(cái),，為窮人融資,，圍繞著信用、杠桿,、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行的社會(huì)資源調(diào)度中介,，它終歸是趨利的，要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),。讓金融機(jī)構(gòu)抬高風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),、降低服務(wù)門檻是違背金融本質(zhì)的。所以,，發(fā)展普惠金融的關(guān)鍵還是在風(fēng)控,。
只有具備了強(qiáng)大的風(fēng)控能力，才有降低準(zhǔn)入門檻的底氣,。譽(yù)存科技作為普惠金融的踐行者,，創(chuàng)立四年來，一直堅(jiān)守“讓科技有溫度,，讓金融有力量”的初心,，堅(jiān)持“科技服務(wù)監(jiān)管，科技變革業(yè)態(tài)”的宗旨,，為金融監(jiān)管部門,、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)提供智能化金融服務(wù)解決方案,。“我們建設(shè)普惠金融平臺(tái)的底氣來自政策大環(huán)境的支持,，來自不停進(jìn)步的金融科技力量，來自我們團(tuán)隊(duì)延綿不絕的創(chuàng)新活力,，所以我們要專注,，專注發(fā)展普惠金融，專注完善智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系,?！弊u(yù)存科技創(chuàng)始人兼CEO劉德彬博士在公司2019年度大會(huì)的總結(jié)中提到。
在人工智能崛起,，大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)日臻完善的今天,，譽(yù)存科技成功地在NLP,、知識(shí)圖譜、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,、智能預(yù)警等大數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域構(gòu)建了核心專利池,，打造了具有自身特色的獨(dú)立完整風(fēng)控體系。
讓金融回歸本質(zhì),，讓實(shí)體得到發(fā)展,。隨著政府監(jiān)管與市場發(fā)展的雙輪驅(qū)動(dòng)，譽(yù)存科技將以監(jiān)管科技為舵,，以金融科技為翼,，兩相結(jié)合，為創(chuàng)造普惠金融規(guī)范化,、持續(xù)性發(fā)展的黃金時(shí)代貢獻(xiàn)自己的力量,。
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